Jak wypłacić pieniądze z funduszu Santander? Krok po kroku i bez błędów

Zanim zlecisz wypłatę, poznaj kluczowe pojęcia

Zanim przejdziemy do praktycznych kroków, warto zrozumieć kilka podstawowych terminów. Formalnie, kiedy mówimy o "wypłacie pieniędzy" z funduszu inwestycyjnego, mamy na myśli odkupienie lub umorzenie jednostek uczestnictwa. To nic innego jak sprzedaż posiadanych przez Ciebie jednostek z powrotem do funduszu. Fundusz odkupuje je po cenie obowiązującej w danym dniu, a następnie przelewa środki na Twoje konto.

Jak i gdzie zlecić wypłatę środków z funduszu Santander

Santander TFI oferuje kilka wygodnych sposobów na zlecenie odkupienia jednostek uczestnictwa, co pozwala dostosować proces do Twoich preferencji i potrzeb. Jako ekspert, zawsze rekomenduję metodę online jako najszybszą i najbardziej efektywną, ale pozostałe opcje również są dostępne i sprawdzone.

Wypłata przez internet najszybsza droga do twoich pieniędzy

Zlecenie odkupienia jednostek przez system bankowości internetowej Santander internet lub aplikację Santander GO to zdecydowanie najwygodniejsza i najszybsza opcja. Możesz to zrobić o dowolnej porze, bez wychodzenia z domu. Oto jak to zrobić krok po kroku:

1. Zaloguj się do systemu: Wejdź na stronę Santander internet lub otwórz aplikację Santander GO i zaloguj się swoimi danymi.
2. Znajdź sekcję funduszy: W menu głównym poszukaj sekcji dotyczącej inwestycji lub funduszy inwestycyjnych. Zazwyczaj jest to zakładka "Inwestycje" lub "Fundusze".
3. Wybierz fundusz do odkupienia: Na liście posiadanych funduszy wybierz ten, z którego chcesz wypłacić środki.
4. Zleć odkupienie: Znajdź opcję "Zleć odkupienie" lub "Wypłać środki". System poprowadzi Cię przez proces.
5. Określ kwotę lub liczbę jednostek: W formularzu będziesz musiał podać, jaką część jednostek chcesz sprzedać. Możesz wskazać konkretną liczbę jednostek uczestnictwa lub kwotę, jaką chcesz wypłacić. Pamiętaj, aby sprawdzić, czy nie ma minimalnej kwoty lub liczby jednostek do odkupienia.
6. Potwierdź zlecenie: Przejrzyj podsumowanie zlecenia i potwierdź je, zazwyczaj za pomocą kodu SMS lub innej metody autoryzacji.

Wizyta w oddziale banku, czyli wsparcie doradcy na miejscu

Jeśli preferujesz osobisty kontakt lub potrzebujesz wsparcia doradcy, możesz złożyć zlecenie odkupienia jednostek w dowolnym oddziale Santander Bank Polska. To dobra opcja dla osób, które czują się pewniej, wypełniając dokumenty pod okiem specjalisty. Doradca pomoże Ci prawidłowo wypełnić wszystkie niezbędne formularze i odpowie na ewentualne pytania.

Pamiętaj, aby zabrać ze sobą:

• Ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).

Zlecenie wypłaty przez telefon

W niektórych sytuacjach istnieje również możliwość złożenia zlecenia odkupienia telefonicznie. Ta opcja zazwyczaj wymaga dodatkowej weryfikacji tożsamości, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich środków. Warto sprawdzić bezpośrednio w Santander TFI, czy ta metoda jest dostępna dla Twojego typu funduszu i czy spełniasz wszystkie wymagane kryteria.

Ile czasu zajmuje wypłata pieniędzy z funduszu

Kiedy już zlecisz wypłatę, naturalne jest pytanie, kiedy pieniądze znajdą się na Twoim koncie. Czas oczekiwania na środki z funduszu inwestycyjnego zależy od kilku czynników:

• Standardowy termin: Zazwyczaj od momentu złożenia zlecenia do zaksięgowania pieniędzy na koncie mija od jednego do kilku dni roboczych. Dokładny termin jest zawsze określony w prospekcie informacyjnym danego subfunduszu.
• Godzina graniczna: Bardzo ważna jest godzina złożenia zlecenia. Większość funduszy ma ustaloną "godzinę graniczną" (np. 14:00 lub 15:00). Zlecenia złożone przed tą godziną są zazwyczaj realizowane z wyceną z tego samego dnia roboczego. Zlecenia złożone po godzinie granicznej są traktowane jako złożone w następnym dniu roboczym, co opóźnia proces o jeden dzień.
• Różnice między funduszami: Niektóre, mniej płynne fundusze (np. fundusze nieruchomości lub niektóre fundusze alternatywne) mogą mieć dłuższe terminy realizacji zleceń odkupienia. Zawsze warto sprawdzić szczegóły w regulaminie lub prospekcie informacyjnym Twojego funduszu.

Czy wypłata z funduszu inwestycyjnego wiąże się z kosztami

To pytanie często nurtuje inwestorów i muszę przyznać, że jest bardzo zasadne. Na szczęście, w przypadku większości funduszy Santander FIO, nie ponosisz opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa. To dobra wiadomość, ponieważ oznacza, że cała kwota z odkupienia trafia na Twoje konto (oczywiście po uwzględnieniu podatku Belki, o którym za chwilę). Warto jednak pamiętać, że istnieją wyjątki. Niektóre bardziej wyspecjalizowane fundusze lub produkty (na przykład IKE, jeśli zdecydujesz się na zwrot środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego) mogą naliczać opłatę za odkupienie, zwaną również opłatą dystrybucyjną. Jej wysokość, zazwyczaj niewielki procent wartości odkupowanych jednostek, jest zawsze szczegółowo opisana w tabeli opłat danego funduszu. Zawsze warto to sprawdzić przed podjęciem decyzji o wypłacie.

Podatek od zysków kapitałowych, czyli co musisz wiedzieć o rozliczeniach

Dochód uzyskany z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych podlega opodatkowaniu 19% podatkiem od zysków kapitałowych, powszechnie znanym jako "podatek Belki". To kluczowa kwestia, którą każdy inwestor musi mieć na uwadze. Od 1 stycznia 2024 roku nastąpiła istotna zmiana w sposobie rozliczania tego podatku. Wcześniej towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) automatycznie pobierały podatek w momencie wypłaty środków. Obecnie obowiązek rozliczenia podatku spoczywa na Tobie jako inwestorze. Otrzymasz od Santander TFI informację PIT-8C, która zawiera wszystkie niezbędne dane dotyczące Twoich zysków. Na podstawie tego dokumentu będziesz musiał samodzielnie wypełnić i złożyć roczne zeznanie podatkowe PIT-38. Wyjątkiem od tej zasady są produkty takie jak IKE, IKZE czy PPK, które mają preferencyjne zasady opodatkowania, zachęcające do długoterminowego oszczędzania.

Od 1 stycznia 2024 roku obowiązek rozliczenia 19% podatku od zysków kapitałowych spoczywa na inwestorze, który musi to zrobić samodzielnie w rocznym zeznaniu PIT-38.

Uniknij tych błędów podczas wypłaty środków

Wypłacanie środków z funduszu, choć proste, może wiązać się z kilkoma pułapkami. Jako doświadczony inwestor, widziałem już wiele pomyłek. Oto najczęstsze błędy, których możesz uniknąć:

• Podanie błędnego numeru konta: To błąd, który może opóźnić wypłatę o kilka dni, a w skrajnych przypadkach nawet spowodować konieczność interwencji banku. Zawsze dokładnie weryfikuj numer rachunku, na który mają trafić środki.
• Zlecenie wypłaty w niekorzystnym momencie na rynku: Chociaż nie zawsze da się przewidzieć ruchy rynkowe, warto unikać masowego odkupowania jednostek podczas gwałtownych spadków. Jeśli nie musisz natychmiastowo wypłacać pieniędzy, rozważ przeczekanie najgorszej koniunktury.
• Zignorowanie obowiązku podatkowego: Jak wspomniałem, od 2024 roku to Ty odpowiadasz za rozliczenie podatku Belki. Niezłożenie PIT-38 lub błędne rozliczenie może skutkować konsekwencjami ze strony urzędu skarbowego. Zawsze korzystaj z PIT-8C dostarczonego przez TFI.
• Brak sprawdzenia tabeli opłat: Choć większość funduszy Santander FIO nie pobiera opłat za odkupienie, zawsze warto upewnić się, czy Twój konkretny fundusz nie jest wyjątkiem.

Co się dzieje z twoim rachunkiem po wypłacie środków

Często pojawia się pytanie, czy muszę wypłacić wszystkie środki naraz. Absolutnie nie! Możesz wypłacić tylko część posiadanych jednostek uczestnictwa, pozostawiając resztę do dalszej inwestycji. To bardzo elastyczne rozwiązanie, które pozwala dostosować wypłaty do Twoich bieżących potrzeb finansowych, nie rezygnując całkowicie z potencjalnych zysków z pozostałej części inwestycji.

Jeśli jednak zdecydujesz się na całkowite odkupienie wszystkich jednostek z danego funduszu, Twój rejestr uczestnika funduszu zostanie zamknięty. W praktyce oznacza to, że nie będziesz już posiadać jednostek w tym konkretnym funduszu. Oczywiście, w każdej chwili możesz ponownie otworzyć rejestr i zainwestować w ten sam lub inny fundusz, jeśli zmienisz zdanie lub pojawią się nowe możliwości inwestycyjne.