Bocian i BIK: Jak dostać pożyczkę mimo złej historii?

Wiele osób zastanawia się, czy firma pożyczkowa Bocian sprawdza Biuro Informacji Kredytowej (BIK), zwłaszcza gdy ich własna historia kredytowa nie jest idealna. W tym artykule udzielę jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie i wyjaśnię, co w praktyce oznacza to dla osób z negatywną historią kredytową, a także jakie są ich realne szanse na uzyskanie finansowania.

Dlaczego Bocian weryfikuje BIK i co to oznacza w praktyce

Weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) to standardowa procedura, której podlega praktycznie każda instytucja finansowa w Polsce, w tym również Bocian Pożyczki, działający jako Everest Finanse S.A. Wynika to bezpośrednio z polskiego prawa, które nakłada na pożyczkodawców obowiązek rzetelnej oceny zdolności kredytowej klienta. Moim zdaniem, jest to kluczowe dla ochrony obu stron transakcji. Z jednej strony, chroni to firmę przed ryzykiem niewypłacalności, a z drugiej co równie ważne chroni samego klienta przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia, której konsekwencje bywają bardzo poważne.

Masz zły BIK? Zobacz, jakie masz szanse na pożyczkę w Bocianie

Wiem, że wielu moich klientów obawia się negatywnych wpisów w BIK, zwłaszcza gdy szukają alternatywy dla banków. Dobrą wiadomością jest to, że Bocian Pożyczki jest znany z bardziej elastycznego podejścia niż tradycyjne instytucje bankowe. Oznacza to, że negatywny wpis w BIK nie jest automatycznym wyrokiem i nie musi oznaczać odmowy udzielenia pożyczki. Firma kładzie duży nacisk na indywidualną ocenę aktualnej sytuacji finansowej i życiowej klienta, a nie tylko na jego historyczne zobowiązania. To podejście daje szansę osobom, które w przeszłości miały problemy, ale dziś ich sytuacja jest stabilniejsza.

Na czym polega indywidualna ocena klienta

Oprócz danych z BIK, Bocian bierze pod uwagę szereg innych czynników, które pozwalają na kompleksową ocenę zdolności kredytowej. Z mojego doświadczenia wynika, że kluczowe są tu:

• Stabilność i źródło aktualnych dochodów: Firma ocenia, czy posiadasz stałe i wystarczające dochody, które pozwolą na regularną spłatę pożyczki.
• Ogólna sytuacja życiowa oceniana podczas rozmowy: Osobiste spotkanie z doradcą w domu klienta to unikalna cecha Bociana. Pozwala to na bezpośrednią ocenę sytuacji, w tym warunków mieszkaniowych, stabilności zatrudnienia i innych czynników, które mogą wpływać na zdolność do spłaty.
• Brak bieżących, dużych zaległości: Chociaż przeszłe problemy w BIK nie dyskwalifikują, firma z pewnością zwróci uwagę na aktualne, poważne zaległości, które mogłyby uniemożliwić spłatę nowej pożyczki.

Nie tylko BIK, czyli jakie inne bazy może sprawdzić Bocian

Warto pamiętać, że BIK to nie jedyna baza danych, którą instytucje finansowe mogą weryfikować. Bocian Pożyczki, podobnie jak inne firmy, może sprawdzać również inne rejestry dłużników. Jednakże, co jest istotną informacją dla wielu wnioskodawców, firma może nie sprawdzać Krajowego Rejestru Długów (KRD). Dla osób, które mają wpisy w tej konkretnej bazie, może to stanowić realną szansę na otrzymanie pożyczki, nawet jeśli inne instytucje odmówiły im finansowania.

Jak krok po kroku wygląda proces weryfikacji w Bocian Pożyczki

Proces ubiegania się o pożyczkę w Bocianie jest dość specyficzny ze względu na model obsługi domowej. Oto, jak to zazwyczaj wygląda:

1. Złożenie wniosku (telefonicznie lub online): Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z firmą. Możesz to zrobić telefonicznie lub wypełnić formularz na stronie internetowej, wyrażając zainteresowanie pożyczką.
2. Umówienie wizyty domowej doradcy: Po złożeniu wniosku, skontaktuje się z Tobą doradca Bociana, aby umówić się na spotkanie w Twoim domu. To kluczowy element procesu, który odróżnia Bociana od wielu innych firm pożyczkowych.
3. Weryfikacja dokumentów i ocena zdolności podczas spotkania: Podczas wizyty doradca poprosi Cię o przedstawienie wymaganych dokumentów. Zazwyczaj jest to dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochód (np. zaświadczenie o zarobkach, odcinek renty/emerytury, decyzja o przyznaniu świadczenia). W trakcie rozmowy doradca dokona wstępnej oceny Twojej sytuacji finansowej i życiowej, co jest integralną częścią procesu weryfikacji.
4. Podjęcie decyzji i ewentualna wypłata środków: Po zebraniu wszystkich niezbędnych informacji i dokonaniu oceny, firma podejmie decyzję o przyznaniu pożyczki. Jeśli decyzja będzie pozytywna, środki mogą zostać wypłacone nawet podczas tej samej wizyty doradcy lub wkrótce po niej.

Przeczytaj również: Rupi sprawdza BIK? Poznaj prawdę i Twoje szanse na pożyczkę

Co zrobić, gdy Bocian odmówi pożyczki i jak pożyczać odpowiedzialnie

Jeśli mimo elastycznego podejścia Bocian odmówi Ci pożyczki, nie traktuj tego jako koniec świata. To sygnał, że Twoja aktualna sytuacja finansowa może nie pozwalać na bezpieczne zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. W takiej sytuacji polecam podjęcie następujących działań:

• Analiza własnego budżetu i możliwości spłaty: Dokładnie przejrzyj swoje dochody i wydatki. Zastanów się, gdzie możesz oszczędzić i czy faktycznie stać Cię na dodatkowe obciążenie.
• Próba poprawy historii kredytowej w BIK: Jeśli odmowa wynikała z negatywnych wpisów, spróbuj je poprawić. Regularne spłacanie bieżących zobowiązań, nawet tych drobnych, z czasem może pozytywnie wpłynąć na Twój scoring.
• Poszukiwanie innych, bezpiecznych form finansowania: Zamiast kolejnych pożyczek, rozważ inne opcje, takie jak programy pomocowe, wsparcie rodziny czy doradztwo finansowe, które pomoże Ci wyjść z trudnej sytuacji.

Zanim weźmiesz pożyczkę, pamiętaj o kosztach

Zawsze podkreślam, że pożyczki pozabankowe, zwłaszcza te z obsługą domową, są rozwiązaniem dla osób, które mają utrudniony dostęp do tradycyjnej bankowości. Jednak wiąże się to z pewnymi konsekwencjami finansowymi. Z mojego doświadczenia i obserwacji opinii klientów wynika, że:

Pożyczki w Bocianie charakteryzują się znacznie wyższymi kosztami (RRSO) niż kredyty bankowe. To rozwiązanie dla osób ze słabszą historią kredytową, ale wymaga dużej dyscypliny w cotygodniowej spłacie u doradcy.

Zawsze dokładnie analizuj umowę i upewnij się, że rozumiesz wszystkie koszty oraz harmonogram spłat, zanim podejmiesz decyzję.