Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym może wydawać się skomplikowana, ale w rzeczywistości jest to w pełni możliwa i bezpieczna procedura, która w Polsce stała się standardem. Ten kompleksowy przewodnik krok po kroku przeprowadzi Cię przez wszystkie etapy transakcji od kontaktu z bankiem, przez kompletowanie dokumentów, po finalizację u notariusza i rozliczenia podatkowe zapewniając Ci poczucie kontroli nad całym procesem.
Sprzedaż mieszkania z hipoteką: krok po kroku przez bezpieczny proces
- Sprzedaż mieszkania z hipoteką to standardowa i w pełni możliwa procedura w Polsce, wymagająca dodatkowych formalności.
- Kluczowe dokumenty od banku to zaświadczenie o saldzie zadłużenia oraz promesa wykreślenia hipoteki, niezbędna dla bezpieczeństwa kupującego.
- Transakcja finalizowana jest u notariusza, który dba o prawidłowy podział ceny sprzedaży na spłatę kredytu i wypłatę dla sprzedającego.
- Po całkowitej spłacie kredytu bank wydaje list mazalny, który jest podstawą do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
- Należy uwzględnić potencjalną prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu oraz podatek dochodowy, który można uniknąć dzięki uldze mieszkaniowej.
- Proces sprzedaży mieszkania z hipoteką trwa średnio od kilku tygodni do kilku miesięcy.
- Zaświadczenie o saldzie zadłużenia precyzuje kwotę kapitału i odsetek do spłaty oraz numer rachunku technicznego.
- Promesa wykreślenia hipoteki to pisemne przyrzeczenie banku o zgodzie na wykreślenie wpisu po spłacie długu.
- Promesa wykreślenia hipoteki jest zazwyczaj ważna przez 30 dni i jest kluczowa dla bezpieczeństwa kupującego.
- List mazalny to oficjalna zgoda banku na wykreślenie hipoteki, wydawana po pełnej spłacie kredytu.
- Pierwszym krokiem jest zawsze kontakt z bankiem w celu uzyskania niezbędnych dokumentów.
- Umowa przedwstępna, często w formie aktu notarialnego, zabezpiecza interesy obu stron transakcji.
- Notariusz odgrywa kluczową rolę w zabezpieczeniu transakcji, określając w akcie notarialnym podział ceny sprzedaży.
- Część ceny sprzedaży jest przelewana bezpośrednio na rachunek techniczny banku, spłacając kredyt.
- Nadwyżka ceny sprzedaży, po spłacie kredytu, trafia na konto sprzedającego.
- Nabywca (lub jego bank) dokonuje dwóch przelewów: do banku sprzedającego i dla sprzedającego.
- Po zaksięgowaniu spłaty, sprzedający otrzymuje list mazalny od banku.
- Nowy właściciel składa wniosek o wykreślenie hipoteki w sądzie wieczystoksięgowym, dołączając list mazalny.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu może być naliczana przez bank.
- Dla kredytów ze zmienną stopą po 22 lipca 2017 r., prowizja jest pobierana tylko przez pierwsze 3 lata.
- Maksymalna wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę wynosi 3% spłacanej kwoty.
- Podatek dochodowy (19%) jest płacony, jeśli sprzedaż nastąpi przed upływem 5 lat od nabycia nieruchomości.
- Dochód do opodatkowania to różnica między ceną sprzedaży a kosztem nabycia nieruchomości.
- Ulgę mieszkaniową można zastosować, przeznaczając środki ze sprzedaży na własne cele mieszkaniowe.
- Termin na skorzystanie z ulgi mieszkaniowej to 3 lata od końca roku podatkowego, w którym nastąpiła sprzedaż.
- Cele mieszkaniowe kwalifikujące się do ulgi to m.in. zakup innej nieruchomości, budowa domu.
- Spłata kredytu zaciągniętego na sprzedawaną nieruchomość również kwalifikuje się do ulgi mieszkaniowej.
- Koszty notarialne (taksa notarialna) są zazwyczaj pokrywane przez kupującego.
- Opłata sądowa za wniosek o wykreślenie hipoteki to dodatkowy koszt.
- Sprzedaż mieszkania z kredytem walutowym (np. CHF) może być skomplikowana.
- Ryzyko przy kredycie walutowym to przewyższenie wartości zadłużenia nad rynkową wartością mieszkania.
- Jeśli cena sprzedaży jest niższa niż kredyt, sprzedający musi pokryć różnicę z własnych środków.
- Bank może odmówić wydania promesy, jeśli nie ma gwarancji spłaty całości długu.
- Ważne jest, aby na wczesnym etapie poinformować potencjalnych kupujących o hipotece.
- Transparentność buduje zaufanie i zapobiega komplikacjom w procesie sprzedaży.
- Aktualny odpis z księgi wieczystej jest jednym z niezbędnych dokumentów poza bankowych.
- Zadatek jest bezpieczniejszą formą zabezpieczenia transakcji niż zaliczka.
Sprzedaż mieszkania z hipoteką: czy to możliwe i bezpieczne?
Wielu moich klientów, zanim do mnie trafi, obawia się, że sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym to droga przez mękę, a wręcz niemożliwe zadanie. Chcę to jasno podkreślić: sprzedaż nieruchomości z hipoteką to w Polsce standardowa i w pełni bezpieczna procedura. Choć wymaga dopełnienia dodatkowych formalności w porównaniu do sprzedaży mieszkania bez obciążeń, jest ona doskonale ugruntowana w przepisach prawa i praktyce bankowej. Nie ma powodu do obaw z odpowiednim przygotowaniem i wiedzą, przejdziesz przez ten proces sprawnie i bez stresu.
Dlaczego sprzedaż nieruchomości z kredytem to dziś standardowa procedura?
Rynek nieruchomości w Polsce, a co za tym idzie, również system bankowy i prawny, są doskonale przygotowane na transakcje z udziałem hipotek. Większość mieszkań kupowanych jest na kredyt, więc naturalnym jest, że w przyszłości te same mieszkania będą sprzedawane, zanim kredyt zostanie w pełni spłacony. Banki mają wypracowane procedury, notariusze wiedzę i doświadczenie, a przepisy jasno określają, jak takie transakcje powinny przebiegać. To wszystko sprawia, że sprzedaż mieszkania z hipoteką to nie egzotyczna operacja, ale codzienność na rynku nieruchomości.
Kluczowe pojęcia, które musisz znać: hipoteka, promesa, list mazalny
Zanim zagłębisz się w szczegóły procesu, warto, abym wyjaśnił Ci kilka kluczowych pojęć. Ich zrozumienie jest fundamentem do świadomego przeprowadzenia transakcji:
- Hipoteka: To ograniczone prawo rzeczowe, które obciąża nieruchomość w celu zabezpieczenia wierzytelności (najczęściej kredytu bankowego). Oznacza to, że bank ma prawo dochodzić zaspokojenia swojej wierzytelności z tej nieruchomości, niezależnie od tego, kto jest jej właścicielem. Wpis hipoteki znajduje się w dziale IV księgi wieczystej.
- Promesa wykreślenia hipoteki: To pisemne przyrzeczenie banku, że po całkowitej spłacie zadłużenia, bank wyrazi zgodę na wykreślenie swojego wpisu z działu IV księgi wieczystej nieruchomości. Jest to dokument o fundamentalnym znaczeniu dla kupującego, ponieważ daje mu gwarancję, że po spłacie Twojego kredytu, hipoteka zostanie usunięta. Bez promesy kupujący nie ma pewności, że nieruchomość zostanie "oczyszczona" z obciążenia.
- Zgoda na wykreślenie hipoteki (tzw. list mazalny): To dokument wydawany przez bank już po tym, jak otrzyma on pełną spłatę kredytu. Jest to formalne potwierdzenie, że dług został uregulowany, a bank nie ma już żadnych roszczeń wobec nieruchomości. List mazalny jest podstawą do złożenia w sądzie wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Krok 1: Przygotowania i kontakt z bankiem fundament udanej transakcji
Pierwszym i absolutnie kluczowym krokiem w procesie sprzedaży mieszkania z hipoteką jest odpowiednie przygotowanie i nawiązanie kontaktu z Twoim bankiem. To właśnie tam uzyskasz najważniejsze dokumenty i informacje, które pozwolą Ci bezpiecznie przeprowadzić całą transakcję.
Analiza Twojej umowy kredytowej: na co zwrócić uwagę?
Zanim udasz się do banku, przeanalizuj dokładnie swoją umowę kredytową. Zwróć szczególną uwagę na zapisy dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu. Interesują Cię przede wszystkim dwie kwestie: czy bank może naliczyć prowizję za wcześniejszą spłatę i w jakiej wysokości. Te informacje są kluczowe dla oszacowania całkowitych kosztów transakcji.
Prowizja za wcześniejszą spłatę: czy i ile zapłacisz?
Wiele osób obawia się prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, ale często jest to niepotrzebny stres. Zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym, dla kredytów o zmiennej stopie procentowej zaciągniętych po 22 lipca 2017 roku, bank może pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę tylko przez pierwsze 3 lata od momentu uruchomienia kredytu. Co więcej, jej wysokość nie może przekroczyć 3% spłacanej kwoty. Jeśli Twój kredyt jest starszy niż 3 lata, najprawdopodobniej nie zapłacisz żadnej prowizji. Warto to jednak zawsze potwierdzić w banku.
Pierwsza wizyta w banku: o jakie dokumenty musisz poprosić na start?
Podczas pierwszej wizyty w banku (lub kontaktu telefonicznego/mailowego) musisz poprosić o wydanie dwóch absolutnie niezbędnych dokumentów. Bez nich nie ruszysz dalej z procesem sprzedaży:
- Zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia: Ten dokument precyzuje, jaka kwota kapitału i odsetek pozostała do spłaty na dany dzień. Co ważne, zawiera również numer rachunku technicznego przeznaczonego do całkowitej spłaty kredytu. To na ten rachunek kupujący (lub jego bank) przeleje środki na spłatę Twojego długu.
- Promesa wykreślenia hipoteki: Jak już wspomniałem, to pisemne przyrzeczenie banku, że po otrzymaniu całkowitej spłaty zadłużenia, wyda zgodę na wykreślenie swojego wpisu z księgi wieczystej. Promesa jest zazwyczaj ważna 30 dni, więc upewnij się, że masz wystarczająco dużo czasu na finalizację transakcji z kupującym.
Krok 2: Kompletowanie dokumentów Twoja checklista do sukcesu
Po kontakcie z bankiem i uzyskaniu kluczowych dokumentów, czas na skompletowanie pozostałych. Potraktuj to jako swoją osobistą listę kontrolną, która zapewni Ci spokój i płynność transakcji u notariusza.
Zaświadczenie o saldzie zadłużenia: ile dokładnie zostało do spłaty?
Wróćmy na chwilę do zaświadczenia o saldzie zadłużenia. To nie tylko sucha liczba. Ten dokument jest Twoim kompasem finansowym w tej transakcji. Precyzuje on dokładną kwotę kapitału i odsetek, które pozostały do spłaty na konkretny dzień. Co niezwykle ważne, zawiera również numer rachunku technicznego banku, na który kupujący (lub jego bank) dokona przelewu w celu spłaty Twojego kredytu. Bez tego dokumentu notariusz nie będzie mógł prawidłowo skonstruować aktu notarialnego.
Promesa wykreślenia hipoteki: Twoja gwarancja bezpieczeństwa dla kupującego
Promesa wykreślenia hipoteki to dokument, który buduje zaufanie i bezpieczeństwo po stronie kupującego. Jest to pisemne przyrzeczenie banku, że po całkowitej spłacie zadłużenia, wyrazi on zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dla kupującego to pewność, że po dokonaniu płatności, nieruchomość zostanie "oczyszczona" z obciążenia. Pamiętaj, że promesa ma zazwyczaj ograniczony termin ważności (np. 30 dni), więc musisz dopasować harmonogram sprzedaży do jej ważności.
Niezbędne dokumenty poza bankowe: od księgi wieczystej po zaświadczenie o braku zaległości
Oprócz dokumentów bankowych, musisz przygotować standardowy zestaw dokumentów, wymaganych przy każdej sprzedaży nieruchomości. Będą to między innymi: aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomości, podstawa nabycia (np. akt notarialny kupna-sprzedaży, umowa darowizny, postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku), zaświadczenie o braku zaległości w opłatach eksploatacyjnych (czynsz, media), a w niektórych przypadkach również zaświadczenie o braku zameldowanych osób. Notariusz przedstawi Ci pełną listę, ale warto mieć to na uwadze już na etapie przygotowań.
Krok 3: Proces sprzedaży jak rozmawiać z potencjalnym kupującym?
Kiedy masz już wszystkie dokumenty w ręku, możesz śmiało przejść do aktywnego poszukiwania kupującego i negocjacji. Ten etap wymaga transparentności i umiejętności zabezpieczenia interesów obu stron.
Uczciwość w ofercie: dlaczego nie warto ukrywać informacji o hipotece?
Moja rada jest prosta: bądź transparentny od samego początku. Nie ukrywaj faktu, że mieszkanie jest obciążone hipoteką. Wręcz przeciwnie, jasno to komunikuj potencjalnym kupującym. Wyjaśnij im, że jest to standardowa procedura i że masz wszystkie niezbędne dokumenty (promesę banku), które gwarantują bezpieczeństwo transakcji. Taka uczciwość buduje zaufanie i pozwala uniknąć nieporozumień czy komplikacji na późniejszym etapie. Kupujący docenią Twoją otwartość.
Umowa przedwstępna: jak skutecznie zabezpieczyć interesy obu stron?
Po znalezieniu kupującego, zazwyczaj podpisuje się umowę przedwstępną. W przypadku sprzedaży mieszkania z hipoteką, zdecydowanie rekomenduję zawarcie jej w formie aktu notarialnego. Taka forma daje znacznie większe zabezpieczenie obu stronom. W umowie przedwstępnej powinny znaleźć się szczegółowe informacje dotyczące nieruchomości, ceny, terminu zawarcia umowy ostatecznej, a także zapisy dotyczące spłaty Twojego kredytu hipotecznego z uzyskanej ceny sprzedaży. Dzięki temu zarówno Ty, jak i kupujący, macie jasne ramy działania i zabezpieczenie prawne.
Rola zadatku a zaliczki w kontekście kredytu hipotecznego
W umowie przedwstępnej często pojawia się kwestia zadatku lub zaliczki. W kontekście sprzedaży nieruchomości z hipoteką, zdecydowanie bezpieczniejszą formą jest zadatek. Dlaczego? Zadatek, w razie niewykonania umowy z winy jednej ze stron, podlega przepadkowi (jeśli zawini kupujący) lub zwrotowi w podwójnej wysokości (jeśli zawini sprzedający). Zaliczka natomiast jest po prostu częścią ceny i w razie zerwania umowy zawsze podlega zwrotowi. Przy transakcji z obciążeniem hipotecznym, gdzie procedury są bardziej złożone, zadatek daje większą motywację do finalizacji transakcji i lepiej zabezpiecza interesy obu stron.
Krok 4: Finał u notariusza kluczowy etap transakcji
Moment podpisania aktu notarialnego to kulminacja całego procesu. To właśnie u notariusza następuje formalne przeniesienie własności i rozliczenie finansowe. Rola notariusza jest tu nie do przecenienia.
Rola notariusza w zabezpieczeniu transakcji: co sprawdzi i o co zadba?
Notariusz to osoba, która czuwa nad prawidłowością i bezpieczeństwem całej transakcji. Na podstawie promesy wykreślenia hipoteki, którą mu dostarczysz, notariusz precyzyjnie określi w akcie notarialnym, jaka część ceny sprzedaży zostanie przelana bezpośrednio na rachunek techniczny Twojego banku w celu spłaty kredytu. To on zadba o to, aby wszystkie zapisy były zgodne z prawem i zabezpieczały interesy zarówno Twoje, jako sprzedającego, jak i kupującego. Sprawdzi również kompletność wszystkich dokumentów i upewni się, że nie ma żadnych przeszkód prawnych do sprzedaży nieruchomości.
Podział ceny w akcie notarialnym: jak pieniądze trafiają do banku i na Twoje konto?
To jest moment, który często budzi najwięcej pytań. Jak to się dzieje, że pieniądze ze sprzedaży trafiają jednocześnie do banku i do Ciebie? Proces jest prosty i bezpieczny, a notariusz szczegółowo opisze go w akcie notarialnym:
- Kupujący (lub jego bank, jeśli również bierze kredyt) dokonuje dwóch oddzielnych przelewów.
- Pierwszy przelew, w wysokości wskazanej w zaświadczeniu o saldzie zadłużenia, trafia bezpośrednio na rachunek techniczny Twojego banku, aby spłacić Twój kredyt hipoteczny.
- Drugi przelew, stanowiący nadwyżkę ceny sprzedaży po odjęciu kwoty spłaty kredytu, trafia na Twoje konto bankowe.
- Cały ten proces jest szczegółowo opisany w akcie notarialnym, co daje pewność i transparentność obu stronom.
Scenariusz A: Kupujący płaci gotówką
Jeśli kupujący dysponuje gotówką (lub środkami z innego źródła niż kredyt hipoteczny na kupowaną nieruchomość), proces jest relatywnie prosty. W akcie notarialnym zostanie wskazane, że kupujący dokona dwóch przelewów: jeden bezpośrednio na rachunek Twojego banku w celu spłaty hipoteki, a drugi, stanowiący pozostałą część ceny, na Twoje osobiste konto. Notariusz wyznaczy konkretne terminy tych przelewów, zazwyczaj w ciągu kilku dni od podpisania aktu.
Scenariusz B: Kupujący również bierze kredyt hipoteczny
To bardzo częsty scenariusz. W takiej sytuacji, bank kupującego również odgrywa kluczową rolę. Po podpisaniu aktu notarialnego, to bank kupującego dokona przelewu bezpośrednio do Twojego banku, pokrywając istniejącą hipotekę. Pozostała część środków, czyli nadwyżka ceny sprzedaży, zostanie przelana przez bank kupującego na Twoje konto. Cała operacja jest skoordynowana i zabezpieczona przez zapisy w akcie notarialnym oraz umowy kredytowe obu stron.
Krok 5: Rozliczenia i formalności po sprzedaży ostatnia prosta
Gratulacje! Akt notarialny został podpisany, pieniądze przelane. Ale to jeszcze nie koniec. Przed Tobą ostatnie, równie ważne kroki, które zamkną całą transakcję.
Uzyskanie listu mazalnego: ostateczne potwierdzenie spłaty długu
Po tym, jak Twój bank zaksięguje pełną spłatę kredytu hipotecznego (czyli po otrzymaniu przelewu od kupującego lub jego banku), otrzymasz od banku tzw. "list mazalny". Jest to oficjalna zgoda banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. To bardzo ważny dokument, który potwierdza, że Twój dług został uregulowany, a bank nie ma już żadnych roszczeń wobec nieruchomości. Upewnij się, że go otrzymasz i przekaż go nowemu właścicielowi.
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej: kto i jak musi to zrobić?
Ostatnim etapem jest formalne usunięcie wpisu hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Choć to Ty spłaciłeś kredyt, to nowy właściciel jest odpowiedzialny za złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki. Proces wygląda następująco:
- Nowy właściciel otrzymuje od Ciebie (lub bezpośrednio od banku, jeśli tak ustalono) list mazalny.
- Na podstawie tego listu mazalnego, nowy właściciel składa w sądzie wieczystoksięgowym wniosek o wykreślenie hipoteki z działu IV księgi wieczystej.
- Do wniosku musi zostać dołączony oryginalny list mazalny.
- Sąd, po weryfikacji dokumentów, dokonuje wykreślenia hipoteki.
Warto, abyś upewnił się, że nowy właściciel faktycznie złożył wniosek i dopilnował tej formalności, choć prawnie to już jego obowiązek.
Aspekty finansowe: podatki i koszty, o których musisz wiedzieć
Sprzedaż nieruchomości wiąże się nie tylko z zyskiem, ale również z pewnymi kosztami i obowiązkami podatkowymi. Musisz być na nie przygotowany, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Podatek dochodowy 19% - kiedy musisz go zapłacić?
Kwestia podatku dochodowego budzi wiele pytań. Zgodnie z polskim prawem, musisz zapłacić 19% podatek dochodowy od zysku ze sprzedaży nieruchomości, jeśli sprzedaż nastąpi przed upływem 5 lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym nieruchomość została nabyta. Dochód to różnica między ceną sprzedaży a kosztem nabycia (powiększonym o udokumentowane nakłady, np. na remont). Jeśli sprzedajesz mieszkanie po upływie tego 5-letniego okresu, jesteś zwolniony z tego podatku.
Ulga mieszkaniowa: Twój sposób na legalne uniknięcie podatku
Nawet jeśli sprzedajesz nieruchomość przed upływem 5 lat, nie zawsze musisz płacić podatek dochodowy. Istnieje coś takiego jak ulga mieszkaniowa, która pozwala na legalne uniknięcie tego obciążenia. Warunkiem jest przeznaczenie środków uzyskanych ze sprzedaży na własne cele mieszkaniowe. Masz na to 3 lata, licząc od końca roku podatkowego, w którym nastąpiła sprzedaż. To bardzo ważna opcja, o której wielu sprzedających zapomina.
Jakie cele mieszkaniowe kwalifikują się do ulgi? (Zakup, remont, spłata kredytu)
Co dokładnie oznacza "własne cele mieszkaniowe"? Lista jest dość szeroka i obejmuje między innymi:
- Zakup innej nieruchomości mieszkalnej (mieszkania, domu).
- Budowę własnego domu jednorodzinnego.
- Remont lub modernizację własnego lokalu mieszkalnego lub domu.
- Spłatę kredytu (wraz z odsetkami) zaciągniętego na cele mieszkaniowe, w tym kredytu, który właśnie spłaciłeś, sprzedając poprzednie mieszkanie.
Pamiętaj, aby dokładnie udokumentować wszystkie wydatki na cele mieszkaniowe, ponieważ mogą być one przedmiotem kontroli urzędu skarbowego.
Jakie dodatkowe koszty (notarialne, sądowe) należy uwzględnić w budżecie?
Oprócz potencjalnego podatku dochodowego, musisz liczyć się z kilkoma innymi kosztami:
- Taksa notarialna: Jej wysokość zależy od wartości nieruchomości. Zgodnie z utrwaloną praktyką rynkową, taksa notarialna za sporządzenie aktu sprzedaży jest zazwyczaj pokrywana przez kupującego. Warto jednak to potwierdzić w umowie przedwstępnej.
- Opłata sądowa za wniosek o wykreślenie hipoteki: To koszt, który ponosi nowy właściciel, składając wniosek do sądu wieczystoksięgowego.
- Prowizja dla pośrednika nieruchomości: Jeśli korzystasz z usług biura nieruchomości, musisz uwzględnić prowizję, która zazwyczaj wynosi od 2% do 5% ceny sprzedaży.
Sytuacje specjalne: co jeśli Twoja sytuacja jest niestandardowa?
Choć większość transakcji przebiega według standardowego schematu, czasem zdarzają się sytuacje, które wymagają dodatkowej uwagi. Warto być na nie przygotowanym.
Sprzedaż mieszkania z kredytem walutowym (np. w CHF): jakie są ryzyka?
Sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem walutowym, np. we frankach szwajcarskich (CHF), może być bardziej skomplikowana. Głównym ryzykiem jest sytuacja, gdy aktualna wartość zadłużenia w przeliczeniu na PLN przewyższa rynkową wartość mieszkania. W takim przypadku, nawet po sprzedaży, możesz pozostać z długiem do banku. Wymaga to bardzo dokładnej analizy i często indywidualnych negocjacji z bankiem. Zawsze rekomenduję w takiej sytuacji konsultację z doradcą finansowym lub prawnikiem.
Przeczytaj również: Spłata kredytu we frankach: Jaki kurs? Unieważnienie, odfrankowienie, ugoda.
Co zrobić, gdy cena sprzedaży jest niższa niż kwota pozostałego kredytu?
To rzadki, ale możliwy scenariusz, zwłaszcza w przypadku kredytów walutowych lub drastycznego spadku wartości nieruchomości. Jeśli cena, za którą sprzedajesz mieszkanie, jest niższa niż kwota pozostałego do spłaty kredytu, musisz pokryć tę różnicę z własnych środków. Bank nie wyda promesy wykreślenia hipoteki, jeśli nie będzie miał gwarancji spłaty całości długu. W takiej sytuacji konieczne jest posiadanie dodatkowych oszczędności lub negocjowanie z bankiem indywidualnych warunków spłaty pozostałej części zadłużenia.
